Почему стоит опасаться финансовых пирамид

Кто из нас не мечтал о лёгком и быстром способе разбогатеть? Кажется, стоит только найти ту самую возможность и можно забыть о работе с девяти до шести, а деньги будут сами собой поступать на счёт. Но, увы, реальность такова, что за обещаниями лёгкой прибыли часто скрываются ловушки для тех, кто не разбирается в финансовой терминологии и не обладает должной грамотностью. Сегодня с финансовым консультантом Светланой Петровой мы поговорим о самой известной из таких ловушек — финансовых пирамидах и разберёмся, почему участие в них может стоить вам больше, чем вы готовы отдать.

Финансовая пирамида — это несложная, но весьма коварная схема. Она устроена так, что участники получают доход не от какой-либо реальной деятельности компании, а за счёт взносов новых людей. Чтобы понять смысл, представьте пирамиду в буквальном смысле — с широкой базой и узкой вершиной. Организаторы и первые вступившие участники занимают самые верхние позиции. В их карманы поступают деньги от тех, кто только присоединился. Новые люди вливаются в систему и приводят ещё больше участников — чем шире база, тем больше денег поднимается наверх.

Сначала всё выглядит идеально: ранние участники получают выплаты, слухи о «волшебной» схеме распространяются, привлекая ещё больше людей. Но, как и в любой пирамиде, которая опирается на свою широкую базу, рано или поздно ей становится слишком тяжело. Когда приток новых участников замедляется или совсем прекращается, вся структура рушится. Те, кто внизу, — как правило, это большинство участников — теряют свои деньги, так и не дождавшись обещанных золотых гор.

Пирамида всегда строится на доверии и обещаниях огромных и лёгких денег, но, по сути, это игра с нулевым исходом для тех, кто вовлекается позже. Чем дольше работает схема, тем больше её участников остаются в убытке, поскольку в реальности доход генерируется не за счёт реального бизнеса, а исключительно за счёт свежих вложений новых «жертв».

Как распознать финансовую пирамиду и не попасться на крючок? Есть несколько ключевых признаков, которые помогут отличить сомнительную схему от реальных инвестиций.

·  Первый и самый заметный признак — это обещание невероятно высокой доходности. Если вам предлагают вложить деньги под процент, значительно превышающий рыночные ставки, стоит задуматься. Для сравнения, средняя ставка по банковским вкладам редко превышает 5-7% годовых, а по кредитам — около 10-15% в зависимости от условий. Когда вам обещают доходность больше чем на 10 процентов от этих средних показателей в месяц, это должно насторожить: такие цифры не обеспечены реальной деятельностью и возможны только в случае привлечения новых вкладчиков, что как раз и является основным принципом пирамиды.

·  Отсутствие реального продукта или услуг. Если компания не может чётко объяснить, чем именно она занимается и как зарабатывает деньги, это повод задуматься. Финансовая пирамида часто замаскирована под «инвестиционный фонд» или «уникальный проект», но за красивыми словами обычно нет реальной деятельности, производимой продукции или оказываемых услуг.

·  Агрессивная реклама и обещания быстрых результатов. Пирамиды часто используют маркетинг, построенный на эмоциях. Они обещают мгновенный результат и зазывают вас стать частью чего-то «революционного», намекая на «эксклюзивную» возможность для избранных. В реальных инвестициях не бывает гарантий моментального успеха.

·  Акцент на привлечение новых участников. Вас просят не просто вложить деньги, но и пригласить других. Причём чем больше новых людей вы приведёте, тем больше дохода вам обещают. Это классическая схема пирамиды, когда доход зависит от того, сколько новых людей вступит, а не от каких-либо реальных источников прибыли.

·  Минимум прозрачности. Пирамиды избегают раскрытия финансовой информации, не предоставляют чётких отчётов о деятельности, источниках прибыли или структуре выплат. Если вам не могут объяснить, откуда идут деньги, вероятно, они поступают от тех, кто только что вложился.

·  Отсутствие лицензий и регулирующих документов. В отличие от легальных финансовых организаций, пирамиды часто не имеют лицензий или других разрешительных документов. Проверяйте, зарегистрирована ли компания, есть ли у неё лицензия на проведение инвестиционной деятельности, и кто её контролирует.

Чтобы защитить свои деньги, важно оставаться бдительным: проверяйте каждое предложение, не верьте в «сказочные» доходы и изучайте деятельность компаний до того, как вложите деньги. Помните, если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

Эксперт: Светлана Петрова, финансовый консультант